Étude de cas : donner plus de pouvoir aux entrepreneurs chevronnés dans le domaine des technologies financières
Croissance axée sur la mission : comment une néobanque dirigée par des vétérans a évolué grâce aux licences, aux certifications, au financement gouvernemental et au soutien à la formation
Introduction
Un groupe de vétérans américains a lancé une néobanque avec 20 employés et 3 millions de dollars de financement initial pour apporter l'inclusion financière aux communautés mal desservies, en particulier aux vétérans. En combinant des valeurs axées sur le service avec une technologie innovante, la néobanque a cherché à fournir des paiements en temps réel, des transactions en cryptomonnaie et un accès à des assurances, des prêts hypothécaires et des financements automobiles abordables adaptés aux besoins des vétérans.
En plus de cibler les consommateurs individuels, l'entreprise prévoyait de proposer sa plateforme aux entreprises, leur permettant ainsi de proposer les services de la néobanque en tant qu'avantage pour les employés. Cette approche s'inscrivait non seulement dans la mission de l'entreprise, mais s'alignait également sur les objectifs de responsabilité sociale de l'entreprise, en tirant parti des opportunités réservées grâce à sa certification détenue par des vétérans.
Pour atteindre ces objectifs ambitieux, l’entreprise avait besoin de licences dans 15 États pour le transfert de fonds ainsi que pour le courtage en assurances, en prêts hypothécaires et en financement automobile. Les exigences réglementaires et les attentes des partenaires bancaires nécessitaient également des systèmes de conformité robustes. Cependant, l’entreprise manquait de l’expertise interne nécessaire pour gérer ces efforts, cherchait à éviter des coûts fixes élevés et craignait de perdre un temps précieux en brûlant son capital au cours du long processus d’octroi de licences et de conformité.
En outre, l’entreprise comptait se différencier de ses concurrents en investissant massivement dans la recherche et le développement, tout en se développant rapidement sur les marchés des avantages aux consommateurs et aux entreprises. L’équipe de direction n’était pas au courant des opportunités telles que les certifications des anciens combattants et les programmes de financement gouvernementaux qui pourraient renforcer sa réputation, sa crédibilité et sa capacité financière.
Défis
La néobanque a dû faire face à plusieurs obstacles :
Besoins complexes en matière de licences et de conformité :
Obtention et maintien de licences pour le transfert d'argent, le courtage d'assurance, les prêts hypothécaires et les prêts automobiles dans 15 États.
Mettre en place un système de conformité solide et continu sans encourir de coûts fixes élevés.
Répondre aux attentes strictes des banques et des processeurs de paiement.
Manque de sensibilisation aux certifications stratégiques :
Je ne connais pas la certification d'entreprise détenue par des vétérans, qui pourrait offrir un statut privilégié pour les contrats d'entreprise et ajouter de la crédibilité auprès des partenaires bancaires et des futurs investisseurs.
Contraintes de financement pour l'expansion et la R&D :
Besoin de financements supplémentaires pour investir dans la R&D afin de différencier ses offres et de gérer les coûts de licence, de conformité, juridiques et de développement.
Bien qu’il ait fallu lever des capitaux supplémentaires pour couvrir ces coûts, la direction était déterminée à éviter de diluer la propriété, en particulier après leur premier tour de financement d’amorçage.
Formation entrepreneuriale limitée :
Les dirigeants et les employés, bien que compétents dans leurs domaines, manquaient de formation formelle en entrepreneuriat et en opérations commerciales.
Approche et résultats de Highwater Bound
