Étude de cas : favoriser l’inclusion financière au-delà des frontières
Élargir ses horizons : comment une institution financière européenne a étendu son modèle de banque numérique et de microfinance aux marchés en développement et aux États-Unis
Introduction
Une institution financière européenne à but lucratif, dotée de 10 milliards de dollars d’actifs, souhaitait étendre son modèle innovant de banque numérique et de microfinance aux pays en développement, en s’inspirant du succès d’initiatives similaires à l’échelle mondiale. En outre, l’institution prévoyait de créer une filiale non dépositaire basée aux États-Unis pour servir le marché sous-bancarisé, en s’attaquant aux disparités financières et en tirant parti de nouvelles opportunités.
Pour mettre en œuvre cette double stratégie ambitieuse, l’institution avait besoin de financements substantiels et de certifications pour s’orienter dans les cadres réglementaires et assurer sa crédibilité sur de nouveaux marchés.
Défis
Malgré ses ressources importantes, l’institution a dû faire face à des défis majeurs pour atteindre ses objectifs :
Assurer un financement à grande échelle pour les initiatives de développement :
Accéder à des financements non financiers auprès d’institutions financières mondiales réputées pour minimiser les risques.
Justifier la viabilité et l’impact de ses initiatives de banque numérique et de microfinance pour attirer des financements.
Obstacles réglementaires aux États-Unis :
L’établissement d’une filiale aux États-Unis a nécessité de se conformer à des exigences réglementaires complexes.
Gagner en crédibilité pour servir le marché sous-bancarisé grâce à des certifications et des programmes reconnus par le gouvernement.
Accroître la crédibilité sur les marchés en développement :
Le partenariat avec des organismes financiers mondiaux comme la Société financière internationale (IFC) de la Banque mondiale nécessite de démontrer l’alignement avec les objectifs de développement internationaux.
Prouver l'évolutivité et la conformité de ses solutions numériques et de microfinance dans diverses régions.
Approche et résultats de Highwater Bound
